外匯保證金是什麼？本篇外匯保證金教學將介紹外匯保證金交易方式、常見外匯保證金計算單位，並告訴你可能面臨的外匯保證金風險，最後附上合法的外匯保證金交易平台資訊。

外匯保證金是什麼？外匯保證金交易優勢、風險、損益計算一次教學

外匯保證金是什麼？風險高嗎？「群益期貨」為你提供最完整的外匯保證金教學，解析外匯保證金的交易原理、投資優勢及風險，並說明外匯保證金的基本交易規則與損益計算方式，幫助你掌握所有的外匯保證金交易知識！

一、外匯保證金教學——基礎概念解析

（一）外匯保證金是什麼？

外匯保證金（Forex Margin）是一種「利用小本金操作大資金」的外匯買賣方式，主要是透過槓桿的機制來放大交易規模，投資者只需要預先支付一定比例的「保證金」（相當於押金），就能以這筆金額進行更高價值的投資，並從中獲得相對較高的收益。

那外匯保證金與一般外匯交易的差別在哪呢？

簡單來說，外匯交易就是貨幣兌換的一個過程，我們出國旅遊前用台幣兌換外幣也是外匯交易的一種行為。而一般外匯交易的獲利方式是透過匯兌的損益賺取買賣差價；外匯保證金則不需要拿出足額的錢，只需要以部分的金額當作「保證金」擔保，即可透過槓桿交易的原理進行投資。

舉例來說，如果今天你想進行一筆100,000美元的交易，以槓桿100倍計算，你就只需要支付1,000美元當作保證金即可交易。實際槓桿倍率以交易商和監管機關規定為主，國內合法外匯保證金槓桿為20或30倍，若符合特定條件的客戶最高可申請至100倍（詳細申請條件洽各交易商）。

這樣的模式使得交易門檻大幅降低，對於投資新手是個不錯的入門管道，且外匯保證金提供多種貨幣對，也沒有到期日的限制，可以降低投資成本，有效分散風險，以上因素都是外匯保證金投資為何廣受討論的原因。

（二）外匯保證金交易優點有哪些？

⭐放大倍數操作

外匯保證金交易是一種槓桿交易，投資者可以透過少量本金（保證金）來操作較大的資金部位，進而擴大交易規模。這使得投資者能夠在較小的資金規模下進行更大的交易，然而同時也會增加一定風險。

⭐雙向交易

外匯保證金交易可以進行雙向交易，也就是說可以進行買入和賣出操作，投資者可以根據市場行情的變化調整持倉。這也使得投資者能夠更加靈活地進行交易，無論市場漲跌都有機會獲利。

⭐市場規模大

外匯市場是全球最大的金融市場之一，每天的交易量非常龐大，交易品種也相當豐富。投資者可以根據市場走勢、個人風險偏好，選擇不同的貨幣對進行交易。

⭐交易量彈性

外匯保證金交易的交易量彈性較大，投資者可以根據個人的投資需求和風險承受能力進行交易。此外，投資者還可以通過預設止損（停損）和止盈（停利）等預掛單來控制風險和獲取收益。

⭐無到期日

外匯保證金交易是無到期日的交易，投資者可以長期持有或短期交易。投資者可以根據市場走勢和個人需求進行交易，具有很大的彈性。除了一般投資外，也適合持有大額現貨外幣的國際貿易商進行避險。

⭐24小時交易

外匯保證金交易市場是24小時全球交易的市場，從週一到週五每天都可以進行交易，無論投資者身在何處，都可以隨時進出市場，並即時調整的交易策略。這種靈活性不僅提供了更多的交易機會，還能夠更有效地應對市場波動和變化。

放大倍數操作 雙向交易 市場規模大 交易量彈性 無到期日 24小時交易

💡小知識：外匯期貨與外匯保證金是不一樣的哦！兩者之間最大的差異在於外匯期貨是有期限的，要注意避免誤用「外匯期貨保證金」這樣的說法！

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二、外匯保證金教學——基本交易規則

對於外匯保證金新手來說，在上網搜尋外匯保證金技巧之前，建立基礎知識是首要的步驟。以下將介紹外匯保證金新手必須了解的基礎知識和常用專有名詞，讓你對於外匯保證金有更多的認識。

🔍外匯保證金幣別怎麼選？

外匯保證金交易的幣別選擇通常可以分為主要貨幣和次要貨幣兩種：

  • 主要貨幣：國際貿易和金融市場中交易量大、市場流動性高的貨幣。
  • 次要貨幣：交易量較小，市場流動性較差，波動幅度較大，風險也相對較高的貨幣。

通常投資新手會以主要貨幣作為投資選擇，例如美元、歐元、日圓、英鎊、加元和澳元等貨幣。

我們還可以依照貨幣特性將外幣區分成政策型、避險型、商品型、新興市場型四種貨幣：

  • 政策型貨幣：貨幣會受到該國政策和經濟變動影響，如：美元、歐元。
  • 避險型貨幣：在經濟波動的狀態下，表現相對穩定的貨幣，經常被投資人用來規避風險，如：日圓 、瑞士法郎。
  • 商品型貨幣：貨幣特性通常與原物料波動掛勾，因此被認為風險較大，如：澳幣（鐵礦砂）、加幣（石油）。
  • 新興市場型貨幣：通常為開放金融市場投資，以及人均收入相對低的國家，如：人民幣。

了解不同種類、不同國家的貨幣特性，能夠幫助我們順利選擇外匯保證金幣別。以下也列出2023年交易量前10的的貨幣對排行，想要參與外匯保證金投資，也可以多多關注這些流動性較高的貨幣狀況。

成交量排行貨幣對成交量佔比%
1EURUSD13.34%
2USDJPY11.27%
3GBPUSD6.37%
4AUDUSD5.22%
5USDCAD4.63%
6USDCHF4.08%
7NZDUSD3.93%
8EURJPY3.57%
9GBPJPY2.78%
10EURGBP27.95%
（資料來源：FXSSI）

🔍外匯保證金報價方式有哪些？

外匯保證金報價會以貨幣對呈現，左邊是基礎貨幣，右邊是計價貨幣。例如歐元/美元中，歐元是基礎貨幣，美元是計價貨幣。而外匯保證金有3種報價方式：

  • 直接報價：以1單位外幣折合多少美元
  • 間接報價：以1單位美元折合多少外幣
  • 交叉報價：以2種非美元的貨幣相互兌換

國際間主流貨幣以美金原主，所以直接報價和間接報價顯示方式通常是以美元為主體，外匯保證金的商品代碼顯示順序皆是固定的。而目前國際外匯市場中除歐元EUR、英鎊GBP、澳幣AUD、紐幣NZD屬直接報價法以外，其餘皆屬間接報價法。

🔍外匯保證金交易時間是什麼時候？

外匯保證金交易時間
市場範圍城市當地開收盤時間換算成台北時間冬令（11月～3月）換算成台北時間夏令（4月～10月）
大洋洲市場惠靈頓09:00～17:0005:00～13:0004:00～12:00
雪梨09:00～17:0007:30～15:0006:00～14:00
亞洲市場東京09:00～15:308:00～14:30
香港09:00～16:009:00～16:00
歐洲市場倫敦09:00～16:3017:30～00:3016:30～23:30
美洲市場紐約08:30～15:3021:00～04:0020:00～03:00

外匯保證金交易市場通常在週末以外的工作日24小時開放，具體開放時間因時區而異。例如，亞洲市場通常在週一上午開始交易，美洲市場通常在週日晚上開始交易。值得注意的是，外匯保證金市場的開放時間也會受到國定假日和其他特殊節日的影響，因此可能會有些許調整。

👉 延伸閱讀：外匯市場交易時間如何選？從全球外匯交易時間解析入場時機

🔍外匯保證金出入金方式為何？

以群益期貨為例，外匯保證金的出入金方式為以下：

  • 外匯保證金入金：網路銀行轉帳、銀行臨櫃匯款
  • 外匯保證金出金：撥打出金專線並由專人核對資料，將款項匯入客戶綁定的外幣存摺

三、外匯保證金教學——相關計算公式

（一）外匯保證金手續費多少？

外匯保證金通常不會額外收取手續費，而是會被收取下單當下的「買賣價差」，也就是「外匯保證金點差」。在外匯交易中，由於市場波動不斷，點差也會不斷變化，因此交易者在進行交易時需要關注點差變化，選擇適當的時機進行交易，以獲取最大的利益。點差大小會受到交易平台、交易品種、市場波動等因素影響，因此不同的交易平台、不同的交易品種的點差也會有所不同。

（二）外匯保證金算法為何？

了解外匯保證金計算方法之前，先來認識外匯保證金中常見的單位：

  • 手：每筆交易的基本交易單位，通常為100,000單位的貨幣，最低可以下 0.01~1手，實際情況仍依各交易商規定為主。
  • 步：匯率通常為6位數，而在絕大多數的外匯交易中，忽略小數點後的第5位數為【點】，第6位數為【步】，而1點又為10步。

如果商品貨幣為美元，計算公式為：「合約規格ｘ手數÷槓桿倍數=保證金」；若商品貨幣為非美元，計算公式則為：「合約規格ｘ手數÷槓桿倍數ｘ(÷)換算成美元的匯率市價=保證金」商品貨幣換算美元的乘法與除法會依據兌美元的報價顯示方式差異而有所不同。

（三）外匯保證金損益怎麼算？

外匯保證金的損益計算要看「計價貨幣」的幣別，如果計價貨幣為非美元，就需要另外進行換算，因為交易系統都是以美金結算。

手 x 步數 = 獲利

舉例來說，購買外匯保證金一手的歐元兌美元，漲了150步，收益為1（手數）150 x（步數）＝150美金，反之，跌了 150 步，則損失150 美金。

👉 延伸閱讀：外匯新手教學｜外匯貨幣對怎麼看？外匯保證金、損益和保證金維持率如何計算？

（四）外匯保證金隔夜利息多少？

在外匯保證金交易中，如果持有貨幣對未在當日平倉，需要將商品持有過夜，此時便需支付「隔夜利息」給外匯交易商。每個平台收取隔夜利息的時間不同，通常為台灣時間的周一至周五每天早上5點（冬令時間則延後1小時）。而多數外匯保證金利息的年利率大約在1.5~6.5%左右，每間外匯交易商提供的隔夜利息報價不同，且會依據各幣別利率有所變動，實際須依各家交易商報價為主。

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四、外匯保證金教學——風險評估項目

投資外匯保證金前，不能忽略的還有了解其中的風險與常見詐騙。外匯保證金獲利雖然可觀，但同時也存在著較高的風險，稍有不慎可能導致血本無歸。此外，投資人還必須警惕常見的詐騙手段，避免誤入「保證外匯保證金賺錢」的糖衣陷阱中，以下就一起來看看有哪些常見風險與外匯保證金交易詐騙吧！

（一）外匯保證金風險有哪些？

📌高槓桿

外匯保證金交易通常採用高槓桿，這意味著投資者可以用小額資金操作大額交易，從而放大潛在獲利機會，但也同時增加了潛在的損失風險。當市場波動過大時，因投資人利用了槓桿特性並未拿出足額的本金，導致外匯保證金賠錢金額可能會超過保證金（本金）。

📌交易商平台

外匯保證金交易需要通過交易商平台進行，投資者需要選擇1個有信譽的交易商平台進行交易，以避免受騙。一些不誠信的交易商可能存在操縱市場、虛假報價等不法行為，進而影響投資者的資金安全。

📌預付款比例（保證金維持率）

如同文章開頭提到的，外匯保證金交易需要投資者預先支付一定比例的保證金，保證金有押金的作用，可以彌補交易損失；然而如果市場波動劇烈或者倉位管理不當，預付款比例不足可能會導致投資者的資金損失擴大，不但可能損失全部資金還有可能出現超額損失。因此，投資者在進行外匯保證金交易時，需謹慎管理風險，避免超出自己的風險承受能力。

📌隔夜利息

外匯保證金交易雖然沒有到期日，不需要像外匯期貨一樣每3個月轉倉，但投資人仍需注意隔夜利息的影響。當持倉過夜時，系統會根據買入貨幣與賣出貨幣的利率差計算利息，這筆費用可能是額外成本，也可能成為額外收益。

  • 當買入貨幣的利率高於賣出貨幣，交易者可以獲得隔夜利息收入。
  • 當賣出貨幣的利率高於買入貨幣，則需支付隔夜利息費用。

如果賺取價差不高，隔夜利息又不斷累積，費用可能高於交易獲利，使投資成本上升，因此短線交易者通常會避免長期持倉，以降低利息成本對收益的影響。

（二）如何降低外匯保證金交易風險？

外匯保證金交易雖然有潛在高報酬，但風險也隨之而來，該如何建立完善的風險管理策略呢？以下提供幾個新手可以採用的方法，來降低交易風險，確保資金安全：

  • 謹慎選擇槓桿比例：槓桿是外匯交易的雙面刃，過高的槓桿能放大獲利，但也可能讓你面臨更大的虧損。對於新手來說，建議從較低的槓桿倍數開始，並確保每次交易的保證金占用不超過總帳戶資金的 10%，待累積足夠經驗後再考慮逐步提高。
  • 善用停損與停利功能：在外匯市場中，價格波動難以預測，因此設定停損（止損）是保護資金的重要工具。透過設定停損單，當市場走勢不如預期時，系統會自動平倉，將損失控制在可接受的範圍內，避免虧損持續擴大。同時，也要設定停利（止盈），確保獲利能及時落袋，不受市場反轉影響。
  • 當日平倉，避免隔夜利息：如果是短線交易者，建議盡量在當天完成交易並平倉，避免將倉位持有過夜。雖然外匯保證金沒有到期日，但持倉過夜會產生隔夜利息，這筆費用可能會累積，侵蝕你的交易獲利，增加額外成本。
  • 隨時關注市場動態：要降低外匯行情不準確的風險，最好的方式就是持續學習並關注市場。透過財經新聞網站或交易平台的分析資料，了解最新的行情趨勢與基本面資訊，並以此作為判斷依據，順勢交易，將風險轉化為獲利機會。
  • 選擇信譽良好的交易商平台：外匯交易必須透過交易平台進行，因此選擇一個值得信賴的平台相對重要。務必確認交易商受相關機構監管，並遠離那些宣稱「保證獲利」的平台，以免落入詐騙陷阱，確保資金安全。

五、外匯保證金教學——開戶條件、準備文件及流程

了解了外匯保證金交易的特性，在正式進入市場前，開戶是第一步，以下整理個人戶的開戶條件與應備文件：

（一）開戶條件：個人戶

  1. 年齡：年滿20歲
  2. 國籍：須為中華民國國民（持有中華民國身分證）

若持有雙重國籍或具其他國家稅務身分，請先聯繫交易商確認開戶方式。

（二）開戶準備文件

開立個人戶外匯保證金帳戶需要準備以下文件：

  • 身分證正本
  • 有照片的第二證件正本（健保卡／駕照／有效護照）
  • 銀行的外幣存摺正本

建議在開設外匯保證金交易帳戶之前，可以先透過網路搜尋或致電詢問了解不同外匯交易商的開戶規定。此外，也可以選擇線上開戶的外匯保證金交易平台，以節省時間和提高效率。

如果是公司戶／法人戶，因公司種類不同，須提供的資料也會有所不同，請加入元元LINE@提供【公司行號名稱】和【統一編號】，以利告知需準備的資料和辦理方式。

（三）開戶流程詳解

無論是使用手機或電腦，許多平台都提供便捷的線上開戶服務，以下就以群益期貨為例，為大家詳細說明開戶的步驟與注意事項：

📱手機版開戶流程

  • 進入開戶網頁與填寫資訊：點選進入群益槓桿交易商的開戶網頁後，輸入身分證字號、手機號碼並設定開戶密碼。填寫完畢後，系統會寄送簡訊驗證碼。
  • 下載短憑證與身分驗證：輸入簡訊驗證碼後，請下載開戶用的短憑證。接著閱讀個資同意書並勾選同意，同時確認是否有美國公民身分（若有美國公民身分則無法開戶）。
  • 上傳證件照片：依照指示上傳 5 張清晰的證件照片，包括：
    • 身分證正反面。
    • 有照片的第 2 證件（健保卡、駕照或有效護照）正面。
    • 外幣存摺封面（有帳號那一頁）。
    • 手持身分證正本的合照，務必讓臉部與證件清楚入鏡，且證件沒有反光。
  • 填寫基本資料：請依照外幣存摺封面填寫護照英文姓名，並依照身分證背面地址填寫戶籍地址，且務必一字不差。同時填寫常用且可以收信的 mail，以便日後寄送交易密碼和對帳單，並請指定業務：吳元元。
  • 填寫公司與存摺資料：完整填寫公司名稱，並依照外幣存摺封面上的資訊填寫銀行、分行及帳號。
  • 完成問卷與送出：填寫風險偏好問卷，並確認所有資料無誤後，點選「開戶資料送出」。最後將「審核流程中」的畫面截圖回傳，以利後續追蹤開戶進度。

💻電腦版開戶流程

  • 開啟網頁與資料填寫：在電腦上開啟群益槓桿保證金開戶網頁，輸入身分證字號與手機號碼，並設定開戶密碼。若忘記密碼，可點選「忘記密碼」重新設定。
  • 準備證件與身分驗證：請準備好身分證、第 2 證件及銀行外幣存摺。閱讀個資同意書並勾選同意，同時確認是否有美國公民身分。
  • 上傳證件照片：與手機版流程相同，需上傳身分證正反面、第 2 證件、外幣存摺封面及手持身分證合照共 5 張照片，確保清晰無反光。
  • 填寫基本資料：依照外幣存摺封面填寫護照英文姓名，並依照身分證背面地址填寫戶籍地址，確保一字不差。同時填寫常用且可以收信的 mail，以便日後寄送交易密碼和對帳單，並請指定業務：吳元元。
  • 填寫公司與存摺資料：如實填寫服務公司資料，並依照外幣存摺上的資訊填寫銀行、分行及帳號。
  • 填寫問卷與送出：填寫交易人風險偏好問卷，閱讀風險預告書並勾選同意後，點選「開戶資料送出」。最後將「審核流程中」的畫面截圖回傳，以利追蹤開戶進度。

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六、外匯保證金教學——常見詐騙手法

👎假投資平台

一些詐騙分子會假冒正規外匯保證金交易平台，以非法方式吸引投資者進行交易。他們可能會冒用名牌券商或交易商，讓投資者誤以為是正規外匯交易商平台進行交易。當投資者存入資金後，就會透過各種手段來詐取投資者的資金。

👎虛假交易信號

詐騙分子會通過各種方式，如廣告、郵件、網路聊天等向投資者提供虛假的交易信號。這些信號通常是通過偽造的圖表和資料來騙取投資者的信任，使投資者跟進其投資策略，以此來吸收更多的資金。

👎超高收益

詐騙分子通常通過宣傳高額回報來吸引投資者，承諾讓投資者在短時間內賺取大量利潤。然而這些高額收益通常是虛假的，是用來引誘投資者加入，事實上這些投資策略最終可能導致投資者的資金損失或是偽造數據讓投資人誤以為真的有賺錢，進而騙取投資人繳稅、分潤或是再入金投資。

👎資金盜取

詐騙分子可能會通過網絡釣魚、木馬病毒等手段來盜取投資者的資金。一些不誠信的券商也可能存在操縱市場、虛假報價等不道德行為，進而影響投資者的資金安全。

假投資平台 虛假交易信號 超高收益 資金盜取

為了避免成為外匯保證金交易詐騙的受害者，投資者要保持警惕，避免投資非正規渠道，並選擇有信譽的外匯交易商進行交易，以保障自己的資金安全。

七、台灣合法外匯保證金交易平台：群益期貨

群益期貨是台灣外匯保證金合法經營的上市期貨商，多年來一直致力於提供客戶安全、專業的交易環境。只需開立一個帳戶，就能享有外匯保證金及多項CFD商品的交易服務，包含金屬能源CFD、國際指數CFD、美股CFD與港股CFD，還提供模擬平台，幫助交易人熟悉平台操作及相對風險。

那究竟群益外匯保證金開戶有哪些優勢呢？

  • 在地深耕：群益期貨於1997年成立，長期服務台灣投資人，且有實際據點可以諮詢、開戶，讓您安心交易
  • 台灣合法監管：群益期貨為台灣合法外匯保證金交易商，監管單位為金管會、央行、OTC
  • 獨立客戶保證金帳戶：群益期貨於配合銀行開設客戶專屬之保證金專戶，將客戶的保證金和公司的營運資金分開，保障客戶權益。
  • 出入金免手續費（限配合銀行）：使用國泰世華、台新銀行、中國信託帳戶同銀行出入金免手續費
  • 雙平台、雙備援：群益交易王 CTA 與群益奈米交易王 MT5，支援多種智慧單並且可於下單時預設停損價、停利價，穩定交易，風險控管更安心
  • 10分鐘線上完成開戶：免出門、免排隊，隨時隨地輕鬆開戶
  • 24小時客服服務：提供24小時交易服務專線，隨時解答您的問題
  • 元元專業貼心服務：開戶指定群益吳元元業務經理服務，即享有獨家下單秘笈、1對1諮詢等專屬服務

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