外匯怎麼玩？從零開始學會如何操作外幣，外匯投資新手必看 ！

外匯怎麼玩？想靠外匯賺錢該從何開始做起？本文統整了外匯投資基礎知識、外匯投資優缺點、4大常見外匯投資管道以及外匯平台挑選原則等，讓你一次掌握外匯投資入門所需資訊，外匯教學看這篇就夠！

一、外匯怎麼玩？外幣、外匯是什麼？外匯投資入門新手知識補給

要了解外匯是什麼，我們可以從日常生活中的經驗出發：大家出國旅遊前，通常都會去銀行把台幣換成目的地當地使用的貨幣，這個過程其實就是一種最基本的「外匯交易」（Foreign Exchange）。

簡單來說，外匯交易就是賣出A國貨幣，同時買入B國貨幣。

如果你是A國人，那麼A國貨幣就是「本國貨幣」，B國貨幣就是「外幣」。例如，對於在台灣的我們來說，「外幣」就包括日元、美元、歐元等所有非新台幣的貨幣。

而貨幣之間交換的比率，就是「匯率」。比如說，假設今天用1元A貨幣可換到10元B貨幣，那兩者之間的匯率就是1:10。如果明天用1元A貨幣能換到更多B貨幣（比方說12元），那代表A貨幣相對B貨幣「升值」了（B貨幣相對貶值）。

由於匯率會隨市場供需變動而改變，人們就開始預測匯率未來的走勢，希望能利用匯率之間的差價來賺錢，這就是所謂的「外匯投資」。

延續上面的例子，如果今天用60元B貨幣換到6元A貨幣（60/10=6），隔天用手上的A貨幣換回B貨幣時，就可換得72元B貨幣（6*12=72），獲得12元B貨幣的價差。

📌根據管理外匯條例第2條，外匯的法律定義除了外幣，還包括債券、股票等其他金融商品。不過，多數投資人外匯投資最常接觸到的通常還是以外幣為主。

外匯投資入門基礎名詞解釋

名詞	說明
外幣	指的是非本國的貨幣，比如美元、歐元、日元等。
外匯	廣義上包括外國貨幣、票據及有價證券的買賣。
外匯交易	指買賣外幣的行為，可以是實體或電子形式的貨幣交換。
匯率	一種貨幣兌換成另一種貨幣的比率。
外匯投資	基於對匯率變動的預測買賣外幣以賺取價差。

對外幣及外匯有了基本認識後，接著讓我們一起看看「外匯市場」是如何運作的！

二、外匯投資基礎概念｜外匯市場、貨幣對、影響匯率的因素

（一）外匯市場是什麼？

外匯市場，也被稱為Forex或FX市場，是全球最大的金融市場，每天的交易量高達數萬億美元。外匯市場存在的主要目的是為了讓不同國家之間的貨幣能互相流通，促進國際貿易和跨國投資。

外匯市場的主要特色包括：

• 交易場所：與傳統的股票市場不同，外匯市場沒有固定的實體交易所，而是透過全球性的電子交易網絡連接世界各地的銀行、金融機構、企業和個體投資人。

• 全天候交易：外匯市場由全球各地的交易中心組成，當一個市場交易時段結束時，另一個市場就開始交易，因此可以24小時不間斷的運作。

• 主要參與者：包括大型銀行、中央銀行、跨國公司、政府以及其他金融機構和個人投資者等。

因為外匯交易時一定會同時涉及2種貨幣（用A貨幣買入B貨幣），因此在外匯市場上，所有交易都是以「貨幣對」的形式進行。

（二）貨幣對怎麼看？

如上文提及，2種貨幣之間的交換比例稱作「匯率」，而「貨幣對」就是一種用來表示匯率的記錄方式，通常寫作「商品貨幣／計價貨幣」。

舉例來說，假設歐元兌美元（EUR/USD）的匯率是1.2000，這就代表用1歐元（基準貨幣）可以換到1.2000美元（報價貨幣）。

除了歐元兌美元（EUR/USD），美元兌日圓（USD/JPY）及英鎊兌美元（GBP/USD）也是外匯市場上交易量高、最常見到的貨幣對。

（二）影響匯率的因素有哪些？

外匯投資成功與否，很大程度取決於投資者預測匯率未來走勢的能力。而影響匯率的因素有很多，以下列舉其中常見的5項說明。

影響外匯因素1：貨幣政策

全球各國的中央銀行，例如美國聯準會（FED）、歐洲中央銀行（ECB）和日本銀行（BOJ），都會透過一系列貨幣政策工具來維持國內物價穩定、促進經濟增長，而其中一項工具「利率調節」就是影響匯率走勢的重要因素之一。

例如：

美國聯準會（Fed）宣布升息（提高利率）時，投資人因預期可獲得更高的回報而買入美元，美元需求增加，就可能導致美元對其他主要貨幣升值。

影響外匯因素2：物價指數

物價指數，如消費者物價指數（CPI）和生產者物價指數（PPI），是衡量一國物價水平和通貨膨脹情況的重要經濟指標。由於物價指數可能左右各國央行的貨幣政策，因此也是影響匯率的重要因素。

例如：

假設美國消費者物價指數上升，代表通貨膨脹的壓力大，投資人預期聯準會會提高利率來抑制通膨，紛紛買入美元，短期內就會可能推高美元的價值。

影響外匯因素3：政治因素

政治穩定性和政策預期也會影響匯率。政治不穩定可能導致投資人對一國貨幣失去信心，促使資金流出，進而影響貨幣價值。此外，選舉結果和政府政策變動也可能影響市場預期及行為，進而影響匯率。

例如：

2016年6月，英國舉行公投決定是否脫離歐盟。公投結果出爐後，大量投資人擔心脫歐將對英國經濟產生負面，賣出手上的英鎊，導致英鎊相對其他主要貨幣大幅貶值。

影響外匯因素4：市場情緒

市場情緒對匯率的影響主要體現在對貨幣需求的變化上。

投資人對經濟前景持樂觀態度時，可能會買入被認為風險較高的貨幣，推升該貨幣的價值；在經濟不確定性高、地緣政治緊張或傳出負面新聞時，投資人則可能會尋求美元或黃金等價值相對穩定的資產來避險，進而影響整體外匯市場走勢。

例如：

新冠疫情剛開始時，全球市場情緒急劇惡化，投資人大量購買被視為避險貨幣（在經濟波動時相對穩定的貨幣）的美元和日元，短期內推高了美元及日元的價值。

影響外匯因素5：經濟數據

除了消費者物價指數（CPI）和生產者物價指數（PPI），就業數據、GDP成長率等經濟數據也是影響央行政策的重要指標，也因此對外匯市場造成影響。

例如：

美國非農就業數據是反映美國就業狀況和整體經濟趨勢的關鍵指標，受到外匯市場密切關注。若數據優於預期，顯示美國經濟表現強勁，市場預期聯準會可能會提高利率降低通膨壓力，買進美元需求增加，就可能會導致美元升值。

認識影響匯率的因素後，我們可以透過哪些方法投資外匯呢？

三、外匯賺錢方式有哪些？4大外匯投資管道總整理

4種常見的外匯投資管道包括：外匯現貨、遠期外匯、外匯期貨及外匯保證金交易。

外匯投資方法1：外匯現貨Spot

在外匯現貨交易中，投資人使用當下的匯率（即期匯率）兌換外幣。這種交易方式是整個外匯市場中交易量最大，也是最常見的交易形式之一。

外匯現貨的操作方式相對簡單，投資人可以根據對未來匯率變動的預測，買進或賣出特定貨幣對。比如說，一位投資人看好美元會升值，他可能會進行以下操作：

• 「買進」美元兌日元（USD/JPY）：等於是「借日元、買美元」，若美元確實上漲，代表美元就可換得更多日元，因此獲利。

• 「賣出」歐元兌美元（EUR/USD）：等於是「借歐元、買美元」，若美元確實上漲（歐元相對下跌），代表美元可換得更多歐元，因此獲利。

不過，外匯市場實際走向很可能與預測的不同，投資前仍須仔細分析並做好風險管理。

外匯投資方法2：遠期外匯Forward

遠期外匯交易指的是買賣雙方同意在「未來」特定日期或期間（交易日後2個營業日以上），按照事先約定的價格交換特定金額的貨幣，主要被用來對沖未來的貨幣風險。

遠期外匯交易在「店頭市場」進行，合約條款（包括交易金額、交換價格、結算日期）都是可定制的，也因此成為企業管理外匯風險的重要工具。

比如說，一家位於美國的公司計劃在3個月後從歐洲購買價值100萬歐元的貨物。為了避免未來歐元兌美元上升造成成本增加，該公司可能會與銀行簽訂遠期外匯協議，同意在3個月後按照約定的匯率兌換100萬歐元。如此一來，無論未來市場匯率如何波動，成本都不會受影響。

不過，遠期外匯大多是國際貿易公司與銀行在使用，一般人做外匯投資很少會用到。

另外，雖然遠期外匯多被作為「避險工具」使用，還是有風險要注意：

• 對手方風險：如果合約到期時對方不願／無法履行合約，可能會導致財務損失。

• 匯率風險：如果匯率變動對合約持有方不利，也會導致損失（例如，上述公司簽訂合約後，歐元兌美元的匯率不升反降，公司就失去了節省成本的機會）。

外匯投資方法3：外匯期貨FX Futures

外匯期貨與遠期外匯相似，同樣是指在特定日期以約定價格購買或出售特定金額的貨幣。

不同的是，外匯期貨是以「市場價格」在「集中市場」進行交易，且合約是「標準化」的，在「數量、幣別、期限」方面皆有明確規定。

外匯期貨雖然可作為套利、避險或資產配置的工具，但由於契約複雜、到期須轉倉等限制，專業知識門檻相當高，一般投資人鮮少使用。

外匯投資方法4：外匯保證金交易Forex

外匯保證金交易透過使用槓桿，讓投資者只需支付一小部分的實際交易金額作為保證金，就能夠進行更大規模的外匯交易。

舉例來說，如果你想進行一筆100萬美元的交易，以槓桿100倍計算，你就只需要支付1萬美元當作保證金即可。

此外，外匯保證金交易允許「雙向交易」，也就是說投資人可以先買後賣，也可以先賣後買，遇到空頭市場（看跌）時也可以靈活操作。

至於保證金最低門檻及外匯槓桿可開倍數，會依照當地法律及不同外匯交易商而異。以台灣來說，目前合法外匯保證金槓桿為20或30倍，若符合條件最高可申請至100倍。

延伸閱讀：外匯保證金教學：外匯保證金是什麼？交易、操作方式一次看！

外匯投資方法總整理

外匯投資方法	重點整理
外匯現貨Spot	優點：操作簡單、交易靈活、可即時執行。缺點：交易時段及貨幣種類受限、成本高不易獲利。
遠期外匯Forward	優點：可鎖定匯率，規避未來風險。缺點：缺乏靈活性、一般投資人較少接觸。
外匯期貨FX Futures	優點：標準化合約，交易透明。缺點：契約複雜、專業知識門檻高、有轉倉成本。
外匯保證金交易Forex	優點：交易成本較低、可用小本金放大交易規模，增加獲利空間。缺點：須謹慎管理槓桿風險、注意點差。

外匯投資方法有許多種，除了上述4種，還有外幣定存、外幣債券等等，投資人應綜合考量自己的風險承受能力、投資目標、資金規模等因素，選擇最適合自己的方式。

五、外匯投資優缺點有哪些？投資前先了解這5大優勢＋3大風險

由於外匯保證金交易是大部分投資人最常接觸到的外匯投資方式，因此本段將針對「外匯保證金」的優點與缺點做進一步的說明。

（一）外匯優點

外匯投資好處1：交易成本低

外匯保證金通常不會另外收取交易手續費或管理費等其他費用，交易成本相對較低，即使是短線操作頻繁交易也比較不會因此受損。

雖然沒有手續費，但外匯保證金仍有「點差」的交易成本，也就是買入跟賣出價之間的價差。

比方說，假設你想交易歐元兌美元（EUR/USD）這個貨幣對，買入價（Ask）是1.1050，而賣出價（Bid）是1.1048，兩者之間的差距0.0002美元就是「點差」。

點差大小會受到交易平台、交易幣別、市場波動等因素影響，投資人在進行交易時務必關注點差變化，選擇適當的時機進行交易，以獲取最大的利益。

外匯投資好處2：無到期日

外匯保證金不像某些金融產品（如期貨合約）有固定的到期日，投資人可以根據自己的策略和市場預測來決定何時平倉，長期持有也不須「轉倉」，不會產生轉倉的價差成本和額外手續費。

📚轉倉：把快要到期的合約平倉（出場），再建立下一個新的合約。

延伸閱讀：外匯投資大比拚｜外匯投資不可不知！外匯期貨和外匯保證金(FX)有什麼不一樣？

外匯投資好處3：可槓桿操作

外匯保證金交易具有槓桿特性，允許投資人用相對較少的本金（保證金）控制規模較大的交易，藉此放大潛在的利潤空間。

舉例來說，如果使用原先本金只可買賣1單位，使用外匯保證金開50倍槓桿交易，就可買賣50單位，每1單位獲利1美元，在50倍槓桿交易就可以獲利50美元。

外匯投資好處4：可雙向交易

外匯保證金允許投資人進行雙向交易，投資人可依據對匯率走勢的預期靈活操作：

• 預期標的上漲：「先買後賣」，也就是Buy買進（做多）。
• 預期標的下跌：「先賣後買」，也就是Sell賣出（做空）。

與現貨交易相比，外匯保證金提供投資人更大的交易彈性，不只上漲時可以買進，看跌時也能有機會獲利。

外匯投資好處5：全時段交易

外匯市場每週一到週五24小時皆可交易，投資人可以在自己最方便的時間進行買賣，就算突然發生重大事件影響匯率也能即時應變，不必擔心市場突然關閉帶來的風險。

（二）外匯缺點

外匯投資缺點1：高槓桿

如上所述，外匯保證金具有「槓桿交易」的功能，此功能雖可增加潛在利潤，但同時也將放大虧損時的風險。若選擇高槓桿倍數交易，市場波動劇烈時亦可能會出現虧損超出本金的情形。

因此，在使用槓桿交易時，投資人必須謹慎評估自己的財務狀態，同時積極運用停損點等外匯投資風險管理工具，以確保潛在損失不會超過自己所能承受的範圍。

外匯投資缺點2：忽略隔夜利息

投資人若於買賣後未於當日平倉出場，就會產生所謂的「隔夜利息」（或稱「庫存費」）。

根據各國的利率、交易方向（買入或賣出）以及具體交易的貨幣對不同，「隔夜利息」可能是投資人的額外「利息收入」，但也可能需要支付的「利息支出」，實際情形應參考交易商提供的具體報價。

對於短期交易來說，隔夜利息通常數額不大，但長期累積下來也可能是一筆可觀的費用。因此，投資人應善用交易商軟體查詢相關報價，以避免影響投資回報。

延伸閱讀：隔夜利息(庫存費)是什麼？怎麼算？如何查詢？

外匯投資缺點3：交易平台品質參差不齊

隨著外匯保證金交易逐漸盛行，市場上出現許多的交易平台。然而，這些平台在功能、系統穩定性、以及客戶服務等方面的品質參差不齊，甚至可能未受到合法監管，使投資人權益保障出現安全漏洞。

此外，許多詐騙分子也會假冒正規的外匯保證金交易平台，透過廣告、郵件、網路聊天等各種手段散播資訊，並以不切實際的高額回報吸引投資人注意，進而騙取投資人的財務。

總體而言，外匯投資雖然帶來了潛在的高回報機會，但也有相應的風險。投資人務必仔細評估風險承受能力並謹慎掌控資金，才能保障自己的投資安全。

六、【外匯教學】初學者必看！3步驟開始進行外匯投資

Step1：選擇安全的外匯平台

如上文提及，選擇一個安全可靠的外匯交易平台是保障自己投資安全的關鍵。在挑選外匯交易平台時，應考慮以下幾個重要因素：

• 合法監管：確認外匯平台是否受到相關金融監管機構的正式監管。以台灣來說，外匯監管機構為金管會、中央銀行及證券櫃檯買賣中心（OTC）。

• 品牌歷史、信譽良好：選擇在市場上已有長久歷史、客戶量大且信譽良好的外匯交易平台，避免遭遇詐騙或服務不佳的問題。

• 操作方便：可先下載交易商的軟體查看是否有提供中文版介面、測試操作過程是否順暢，也可先了解出入金手續，以減少交易過程中出現不必要的麻煩。

• 客服支援：選擇有提供24小時在線中文客服的交易商，才能確保遇到問題時能即時獲得協助。

Step2：開立外匯保證金帳戶

接著，依據交易商規定開設外匯保證金交易帳戶。每家交易商的外匯開戶程序不同，建議可先透過網路搜尋或致電詢問了解相關規定。

以群益期貨為例，開立個人外匯保證金帳戶只需要2步驟就能簡單完成：

• 準備證件：身分證、有照片的第二證件、銀行外幣存摺（皆為正本）
• 線上開戶：上傳證件照片並填寫基本資料

Step3：選擇適合自己的貨幣對

根據每個人個性、投資目標、風險承受能力及經驗值不同，所適合的貨幣對也不盡相同。

一般來說，選擇貨幣對時可從「流動性」及「波動性」2方面來考量：

• 流動性：指的是貨幣的「交易量」。依據交易量大小可將貨幣分為「主要貨幣」和「次要貨幣」，「主要貨幣」交易量大、較容易成交，價格也相對穩定。

• 波動性：指的是貨幣價格在一定時間內上升和下降的程度。高波動性的貨幣雖然提供較大的獲利空間，但相對的風險也會更高。

以外匯投資入門的新手而言，通常會先選擇「流動性高」的「主要貨幣」（如歐元兌美元）投資。它們的價格相對穩定、買賣價差較小，市場資訊更新也較為即時。累積一定投資經驗後，可再嘗試涉獵波動性更高的貨幣對，尋求更高的投資回報。

Step4：入金、開始投資

確認投資標的後，就可準備入金並開始投資。

由於外匯保證金交易通常以「美元」作為結算貨幣，因此投資人需與銀行換好美元，並將美元從開戶時提供的外幣帳戶中轉帳至交易商的「客戶保證金專戶」完成入金。

接著，依照交易商指示登入下單軟體並確認入金數額無誤後，即可開始進行外匯交易了！

七、外匯平台推薦｜台灣合法外匯保證金平台「群益期貨」

群益期貨是外匯保證金合法經營的上市期貨商，多年來一直致力於提供客戶安全、專業的交易環境。只需開 1 個群益外匯保證金帳戶就可以交易多項商品，包含外匯保證金、金屬能源CFD、國際指數CFD、美股CFD與港股CFD，並提供模擬平台，使交易人熟悉交易平台與相對風險。

那究竟群益外匯保證金開戶有哪些優勢呢？

• 在地深耕：群益期貨於1997年成立，長期服務台灣投資人，且有實際據點可以諮詢、開戶，讓您安心交易
• 台灣合法監管：群益期貨為台灣合法外匯保證金交易商，監管單位為金管會、央行、OTC
• 獨立客戶保證金帳戶：群益期貨於配合銀行開設客戶專屬之保證金專戶，將客戶的保證金和公司的營運資金分開，保障客戶權益。
• 出入金免手續費（限配合銀行）：使用國泰世華、台新銀行、中國信託帳戶同銀行出入金免手續費
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